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纪实 | 投资人自述:我在“靠谱”平台雷了300万

楼主:富晟资本 时间:2020-03-25 15:48:56

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导语

该文主要记录了一位在金汇微金投资的投资者的历程。金汇微金已于2017年10月爆雷,现法人已跑路。投资者小鹿(化名)从事财务工作,有一定的sunbet代理手机版下载知识和投资经验,实地考察过平台,甚至认识前法人。因而投资者认为金汇微金是个相当靠谱的平台,最后却在该平台损失了300万。


投资人小鹿的自述

因为我们和第一个法人认识,所以他创建的公司从一成立我们就投资了。当时对他的风控和资质是有考察的,有风险抵押金,并且有的标的是和保险公司有履约合同的。其次,他经营期间放出去的款基本都是房产抵押,也没有出现过任何兑付问题。但后期他转股以后,频繁换法人,转股份,而我们是无法控制的。我明知道有问题,但不到期,钱取出不来。


我虽然只有几年的网贷经历,但我觉得当初对公司还是有过考察的,我是从事财务的工作者,比普通人多少还懂一点财务方面的知识。出事之后,我自己上网搜索了一些东西,发现了一些问题。


金汇微金的创始人兼第一任法人苗某(2015年5月至2017年1月),我们还比较了解他,经营也没出问题,但他为什么要转出去,必定有原因,他自己说怕以后竞争不过规模大的公司。第二任法人刘阳(2017年1月)带着华宇祥瑞的国资背景注入了股份,占45%。半年以后(2017年7月),就把股份转给了第三任法人(李某),第三任法人仅仅担任了一个月法人,就又把股份转给了目前跑路的第四任法人(钟某)。跑路的法人接手时,是带着通辽粮食储备库旗下子公司股份注入的,占85%。从此这个公司变成了国有控股。跑路的法人8月接手,11月跑路。


华宇系和粮库系都属于国资背景,媒体多次曝出他们利用国资背景做交易,所以,这两次国资背景的股份注入,应该全部是用钱买到的。对方不会真实出资,后期两家都发公告甩掉旗下这些子公司投资的网贷公司。



投资经验教训总结

1. 综合来看小鹿属于社会中上层的高级知识分子,无论是知识、经验还是能力都比很多网贷投资人强多了,却还是在一家平台损失了300万。因为她在投资过程中暴露出来的问题反映了很多中年投资人的典型心态:太相信熟人,太相信自己所谓的专业知识,太相信传统过时的线下理财方式。


2. 没有及时跟踪平台的发展状况。如果小鹿能在投资后积极关注平台的业务发展,比如能阶段性地去平台考察,完全能避免中雷。事实上,该投友的居住地和平台所在地都是天津,考察平台是非常方便的。


3. 金汇微金的成交量很小。监管部门明确要求平台不得设立风险准备金,不得自担保,一时间有履约险的平台成为了合规的典范。有媒体整理出有履约险的二十多家平台,金汇微金赫然位于其中。但深入分析一番,却足以将它这套虚假的包装扒下。


4. 在具体的投资手法上,没有综合考虑平台的安全性、收益率和流动性,决定好投资金额和周期。首先以该平台较差的资产质量和知名度以及仅仅12%的年标收益率,是否值得重仓300万,这本身就要打一个问号。其次,该平台没有债转机制,流动性极差,投资年标的风险极大。这直接导致该投资人后来明知平台有问题,却来不及抽回资金了。




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