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小白必读 | 房屋抵押贷款 客户经理不会告诉你的那些事儿

楼主:JDTjingdaitong 时间:2020-03-25 14:35:48

房产抵押贷款是什么?


通俗来讲,房产证作为房屋产权证明,相关权利人可以将其抵押,从而获得贷款,用来解决资金上的不足。


但是很多人只知道有房产抵押贷款这么一回事,并不知道如何进行房产抵押贷款?借款人到底能贷出多少钱?办理有哪些评定标准?符合什么标准就可以提高成功率、贷出高额度呢?



房屋抵押贷款都有哪些评定标准?


(1)抵押物所有人可以是借款人本人或他人;

【京贷通】解读:这也就是行业中所说的抵贷不一,通常抵贷不一只能在直系亲属之间进行。


(2)具有完全民事行为能力的自然人,在贷款到期日时的实际年龄一般不超过60-70周岁;

【京贷通】解读:贷款到期日时的实际年龄,目前最为宽松的中信银行,要求抵押人不能超过80周岁,借款人不能超过70周岁,一般银行的要求是:借款人在贷款到期时不能超过65周岁。


(3)在房产所在地有户口或征信记录;

【京贷通】解读:这里所说的是有征信记录与所谓“白户”、“非白户”不同,对于一些异地购房的人而言,其征信中很可能就没有房产所在地的信息,而这种情况下,对于银行风控而言是不利的,因此也会作为批贷时的考量。这里的征信记录主要包括:当地信用卡、当地工作、社保、当地居住信息等等。


(4)有正当职业和稳定的收入来源,具备按期偿还贷款本息的能力;

【京贷通】解读:银行主要根据负债比例、银行流水、收入证明及征信记录来进行判定。

(5)房产共有人认可其有关借款及担保行为,并愿意承担相关法律责任;

【京贷通】解读:也正因此,在进行抵押贷款的公证和面签环节时,相关权利人需要共同到场参与。


(6)房龄(从房屋竣工日起计算)+贷款年限不超过50年;

【京贷通】解读:有小部分银行机构并不看重房龄,例如行的抵押贷款产品就可以做到无视房龄,老破小同样可以作为抵押物申请贷款相关链接:中信抵押贷近期政策变化汇总 哈行超灵活产品来啦!);


(7)房屋的产权要明晰,符合国家规定的上市交易的条件,可进入房地产市场流通;

【京贷通】解读:两限房一般无法进行抵押贷款;经适房需要看购买时间,2008年4月11日之前的一般可以进行抵押贷款;一些房产证上标注有“按照经适房管理”的小区,则只有部分银行可以办理,如哈行;


(8)所抵押房屋未列入当地城市改造拆迁规划,并有房产部门、土地管理部门核发的房产证和土地证;

 

总体来说,银行审核的是借款人的综合资质,那么,具备哪些条件,会增加借款人的贷款额度及成功率呢?


  • 借款人除了抵押用的房产以外还拥有其他备用房产;

  • 借款人拥有共同借款人或者担保人;

  • 借款人的负债比例较少;

  • 借款人有效银行流水充足;

  • 借款人征信不是白户、逾期少;

借款人需要提供哪些材料?


  1. 身份证、户口本;

  2. 个人收入证明(加盖单位公章);

  3. 所在单位营业执照复印件(加盖公章);

  4. 结婚证、借款人配偶身份证、户口薄(如果借款人是离异状态,需要提供离婚证及离婚协议);

  5. 房屋所有权证、原购房协议正本和复印件;

  6. 贷款用途证明;

  7. 银行规定的其它条件,具体根据实际情况而定;


办理房产抵押贷款都有哪些手续?

贷款人向银行提出贷款申请,等待银行审批;

如果银行审批合格,贷款人需要向银行提交房产证的复印件及其它银行所需资料;

然后银行会对贷款人的房产进行价格评估,贷款金额取决于房产评估价格及借款人资质;

接下来就需要进行面签、公证等流程了。同时贷款人需要拥有相应的银行账户,如果没有则需要立即开通;

按照相关部门的要求办理抵押登记;

最后,银行会将贷款打入约定账户;

房产抵押贷款 每个人能贷出多少钱?


房产抵押贷款在确定抵押贷款金额之前要先进行房屋价格评估,影响评估价值的因素有很多,比如地段、房龄、面积等等。贷款的具体数额各个银行的规定也不尽相同,大部分银行抵押贷款的最高额度为评估价的7.5-7成(近期北京房价下行,想了解可贷成数有下跌趋势吗?请咨询【京贷通】客服)。


每个银行对同一家庭的总贷款金额是有上限的,通常为1000万-2000万之间,但也有个别银行可以做到无上限,比如京贷通独家渠道产品(详见:深圳还能零首付?北京抵押贷款信审及核值详解 附超给力抵押贷款渠道)。


需要注意的是,房屋抵押贷款的流程、所需材料和贷款额度以及各个地方政策要求不同,会有所差别,以上内容仅供参考。大家如果想要办理房产抵押贷款,一定要咨询专业的信贷顾问,以免出现不必要的麻烦。



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